AFIP: si se transfiere más de esta cantidad por mes podés quedar bajo la lupa

Legalmente está establecido que los montos a informar se actualicen de manera automática cada 6 meses de acuerdo a las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC). Este ajuste es necesario para que los límites continúen siendo relevantes en un contexto de inflación. De esta forma, se asegura que los montos establecidos por la AFIP reflejen la realidad económica y permitan un control efectivo sobre las operaciones financieras.

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La AFIP quiere evitar que los fondos no declarados o de origen ilícito circulen a través de estas billeteras digitales.

Errores al transferir dinero entre cuentas propias

• Superar los límites de dinero permitidos sin justificar: para personas sin ingresos formales es de $400.000 en movimientos de ingresos y egresos. Sobrepasarlo sin justificación puede generar inspecciones por parte de la AFIP.
• No justificar el origen de los fondos: es importante respaldar todas las operaciones con documentación, aun las transferencias entre cuentas propias. Si no se cuenta con ingresos declarados, la AFIP o el banco pueden solicitar una justificación del origen de los fondos.
• No tener en cuenta el monto máximo sin declarar: si se realizan transferencias por encima de $700.000 sin respaldarlas con ingresos declarados, se deberá informar al fisco. No hacerlo puede atraer investigaciones.
• Transferencia de montos que exceden los valores permitidos: aunque muchos bancos ampliaron sus límites, es esencial estar al tanto de los valores permitidos por las entidades para evitar inconvenientes.
• No responder a las solicitudes del banco o la fintech: si un banco o entidad financiera solicita justificar fondos a través de un correo electrónico, es crucial responder con la documentación adecuada para evitar que se genere un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.

Qué pasa si transfiero más de $400.000 o tengo saldos superiores a $700.000

Si un usuario de billetera virtual realiza una transferencia o gasto superior a los $400.000 o saldos superiores a $700.000, la AFIP iniciará un proceso de investigación para determinar el origen de esos fondos. El contribuyente deberá presentar la documentación necesaria, como recibos de sueldo o facturas emitidas, que respalden la legalidad del dinero. Esta exigencia es para intentar garantizar que los fondos utilizados provengan de ingresos legítimos y no de actividades ilegales o no declaradas.

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Si en medio de la investigación la AFIP detecta movimientos sospechosos o si el usuario no puede justificar el origen del dinero, el organismo podrá tomar acciones severas como:

• Cierre de la cuenta del usuario.
• Generación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) (mecanismo utilizado por las entidades financieras para alertar sobre posibles actividades ilícitas).

¿Qué documentación puede pedir la AFIP?

• Boletas de compra y venta
• Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
• Facturación de los últimos meses
• Constancia del monotributo
• Certificado de fondos emitido por un contador público
• Cómo sería el proceso de investigación que llevaría adelante la AFIP
• El organismo llevaría adelante un proceso para determinar los orígenes del dinero que se transfirió o gastó.

Si se encuentran movimientos sospechosos, el cliente debería presentar la documentación (recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas emitidas en los últimos seis meses) que respalde la legalidad de los fondos;

Si la persona no logra justificar dichos ingresos o egresos, la AFIP podría tomar medidas severas, como cerrar la cuenta del usuario y generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).